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Primera Hipoteca | 12 Cosas A Considerar Antes De Presentar La Solicitud

Qué considerar cuando intenta obtener su primer préstamo

La compra de su primera casa puede generar tanto anticipación como aprensión; es decir, puede ser una experiencia angustiosa, simultáneamente. En este sentido, es mejor trabajar con un agente inmobiliario que conozca sus requisitos y necesidades, así como el mercado inmobiliario en general. Especialmente, al considerar comprar una casa en el sur de Florida.

Sin embargo, es fundamental que comprenda profundamente las complejidades del proceso hipotecario general para que, una vez que encuentre la casa de sus sueños; podrás adquirirlo lo antes posible. Comprar una casa sin un agente inmobiliario puede ser una experiencia estresante. Asegúrese de preguntarle a su agente de bienes raíces sobre las tasas de interés, las opciones de financiamiento o los productos de préstamo antes de comenzar a buscar propiedades.

Habla con tu agente inmobiliario

La primera parte de todo el proceso de compra de una casa es hablar con un agente, y debe ponerse en contacto con él incluso antes de comenzar a buscar casas en venta en Florida. Él lo ayudará a comprender firmemente no solo lo que desea, sino también lo que realmente puede pagar. Sería mejor si lo mantiene informado sobre sus calificaciones crediticias. Además, un agente debería poder responder cualquier pregunta relacionada con su préstamo hipotecario.

Los agentes inmobiliarios pueden explicar los diferentes tipos de hipotecas disponibles en el mercado monetario. Su agente puede asesorarlo sobre préstamos convencionales o asistencia para el pago inicial de préstamos FHA, junto con la diferencia entre los tipos de opciones de financiamiento de tasa ajustable y tasa fija. Los préstamos hipotecarios son un campo extenso y amplio que incluye opciones como préstamos con garantía hipotecaria, hipotecas inversas, hipotecas residenciales, préstamos FHA y préstamos personales. Todas estas opciones pueden ayudarlo a comprar su casa o refinanciarla después de poseer el título.

Un agente también le presentará a diferentes prestamistas hipotecarios. Los oficiales de crédito proporcionarán información sobre sus requisitos de pago inicial. Podrán responder preguntas como «¿Los préstamos de la FHA son solo para compradores de vivienda por primera vez?». Pregúntele a su agente inmobiliario cuál es el mejor programa hipotecario que le recomienden en función de su situación actual.

Tu nivel de comodidad con la compra

Antes de optar por su primera hipoteca, es fundamental que tome nota de su propia situación financiera. Si analiza su situación financiera personal, le ayudará a determinar su presupuesto y finalizar su poder adquisitivo. Si bien un agente inmobiliario puede guiarlo, en última instancia, usted decidirá cuál sería su presupuesto al optar por comprar una casa en venta . Incluso si está preaprobado para una suma específica, aún debe verificar si se siente cómodo con un pago de hipoteca tan alto o no.

Asegúrese de estar cómodo con todos los gastos a los que se va a comprometer al obtener una hipoteca residencial. El costo de cierre será otro gasto significativo al comprar una casa. Negocie el mejor seguro hipotecario privado, tarifas de originación de préstamos y tasas hipotecarias disponibles con los prestamistas hipotecarios locales en su área. No tenga miedo de comparar precios; solo asegúrese de que el oficial de préstamos no ejecute su crédito mientras busca diferentes tasas de préstamo. Si los oficiales de crédito controlan su crédito, podría terminar reduciendo su calificación crediticia.

Ahorre tanto como pueda

Como regla general, es un poco más difícil obtener su primera hipoteca como comprador de vivienda. En parte, esto se debe al pago inicial y a los requisitos relacionados con los costos de cierre. Estos costos tienden a variar, dependiendo de la naturaleza y el tipo de hipoteca que pueda recibir. Otros factores importantes, como las concesiones que el vendedor pueda ofrecerle, también pueden afectar sus opciones de pago inicial.

Aparte de eso, las tasas de interés también juegan un papel importante. Si tiene un puntaje crediticio bajo, lo más probable es que tenga un mayor riesgo crediticio. La agencia de préstamos puede otorgarle un préstamo solo después de aumentar sustancialmente las tasas de interés. Analice sus diferentes opciones de préstamos antes de tomar una decisión final. Siéntese con su agente inmobiliario y debata los diferentes pagos de la hipoteca según los programas hipotecarios para los que califica.

Comprar una propiedad es una propuesta costosa, especialmente cuando tiene los ojos puestos en propiedades de lujo. La mayoría de los agentes inmobiliarios le propondrán distintas soluciones hipotecarias u opciones de financiación para que usted compre cualquier propiedad.

Sin embargo, aquí es prudente recordar que cuando solicite en línea su primera hipoteca o cualquier programa de préstamos, siempre debe trabajar con prestamistas hipotecarios profesionales. Pídale a su agente de bienes raíces que verifique si los prestamistas que recomiendan son titulares de licencias hipotecarias residenciales activas.

Antes de encontrar la propiedad de sus sueños, recuerde siempre que obtener la aprobación previa para su primera hipoteca es el paso principal. El prestamista hipotecario requerirá algunos trámites para verificar si puede calificar para un préstamo. Necesitará la información de su puntaje de crédito, así como declaraciones de impuestos y declaraciones de sus cuentas corrientes y de ahorros.

También es posible que se requieran otros detalles sobre cualquier préstamo personal, préstamos para estudiantes, programa de consolidación de deudas o pagos mínimos de tarjetas de crédito para la solicitud de préstamo . Además, las compañías hipotecarias solicitarán mucha más información durante el tiempo de procesamiento del préstamo.

Mejore su puntaje crediticio

La mayoría de las soluciones hipotecarias tendrán como objetivo recuperar el monto principal que le prestaron para comprar su casa. A la compañía hipotecaria también le gustaría recibir el interés acumulado del préstamo. No solo pueden salvaguardar su inversión, sino que también pueden obtener beneficios de ella.

Un oficial de préstamos hará esto solo después de la verificación de su historial crediticio general. Es absolutamente imperativo que recopile toda la información relacionada con todo su historial de puntaje crediticio. Si descubre que su historial crediticio no está realmente en buenas condiciones, es posible que no pueda financiar su casa. E incluso si lo hace, es probable que las tasas de interés que obtenga sean demasiado altas. Si desea obtener buenas tasas de interés para los préstamos, debe intentar mejorar su puntaje crediticio antes de presentar una solicitud de préstamo.

Debe tener un buen puntaje crediticio para poder calificar para las mejores tasas fijas disponibles en el mercado. Si no tiene un buen puntaje crediticio, no se preocupe. Puede haber otro programa de hipotecas disponible para usted. Solo comprenda que las tasas de préstamo tienden a ser más altas para los compradores con calificaciones crediticias bajas. Hable con su agente local sobre los diferentes programas de préstamos para los que califica.

Así es como puede mejorar su puntaje crediticio:

Pague siempre todas sus facturas a tiempo

Pagar sus facturas a tiempo es imperativo, especialmente cuando intenta mejorar su puntaje crediticio general. Si tiende a ser un pagador tardío crónico de sus facturas, es posible que deba cambiar este hábito de una vez por todas.

Una vez que comience a pagar sus facturas a tiempo, podrá:

  • Mejore su puntaje de crédito rápidamente
  • Ahorre una cantidad significativa de dinero en recargos por pago atrasado
  • Reducir los pagos de intereses de tarjetas de crédito adicionales innecesarios
  • Obtenga mejores tasas hipotecarias

Mantenga su historial de pagos bajo observación

Su historial de pagos es un excelente punto de partida cuando intenta mejorar su puntaje crediticio acumulativo. Si sus pagos están vencidos y no los está pagando regularmente, automáticamente se producirá una fuerte caída en su puntaje general. La utilización del crédito tiene una relación inversamente proporcional, lo que significa que cuanto mayor sea el saldo pendiente, menor será la puntuación general. Es posible que desee considerar la posibilidad de obtener un préstamo personal o iniciar un programa de consolidación de deudas para reducir sus pagos mensuales. Asegúrese de hablar con su prestamista hipotecario antes de realizar cualquier cambio en sus finanzas personales. Hacer cualquier cambio en sus finanzas personales puede afectar directamente el procesamiento del préstamo.

No obtenga nuevas tarjetas de crédito

Si solicita nuevas tarjetas de crédito, afectará enormemente su puntaje crediticio. Intente abstenerse de adquirir múltiples tarjetas de crédito cuando intente obtener financiamiento. Si no abre nuevas cuentas, encontrará que la antigüedad crediticia seguirá aumentando y, por lo tanto, también aumentará su calificación crediticia.

Hay algunos errores comunes que muchas personas tienden a cometer cuando van a realizar su primera compra de vivienda. Los mismos errores se aplican a los posibles inversores cuando intentan realizar su primera inversión en bienes raíces. Después de todo, el puro entusiasmo de poseer su propia propiedad por primera vez en la vida genera mucha emoción que tiende a nublar su juicio y su perspicacia financiera.

Sin embargo, asegúrese de estar tratando con un profesional financiero, porque podría decirse que está tomando la decisión financiera más importante de toda su vida. Desea evitar cometer el tipo de errores tontos que tienen el potencial no solo de dejarlo casi completamente arruinado, sino también abandonado con una propiedad que no puede permitirse mantener.

El gasto excesivo es un problema común

Gastar de más es el error más crítico que cometen las personas cuando intentan comprarse una casa por su cuenta. Revisan propiedades en línea, las inspeccionan físicamente y terminan comprando una casa modular moderna que no es asequible en absoluto. ¡No lo compre solo porque se veía y se sentía perfecto!

Como comprador de vivienda por primera vez, es fundamental hablar con un profesional financiero antes de comenzar la búsqueda de esa propiedad ideal. Además, es imperativo que establezca su presupuesto para la compra de una casa. Es posible que desee hacer esto mucho antes de comenzar a buscar la futura casa de sus sueños. Planificar con anticipación lo ayudará a comprender qué tipo de propiedades puede pagar y qué no. Asegúrese de poder pagar el pago de su hipoteca y cubrir otros gastos mensuales de la vivienda.

Por supuesto, siempre puede probar diferentes opciones de financiación de viviendas que le permitirán ampliar su presupuesto. Sin embargo, esta puede no ser una gran idea si ya está endeudado y luchando por mantenerse a flote. Dadas las circunstancias, adquirir un préstamo sustancial que deba devolverse (con intereses) no significa que sea la mejor solución para sus requisitos específicos.

Pago inicial frente a costos incrementales

Tendrá que determinar cuánto puede pagar como pago inicial. La suma global no solo será el pago por adelantado. También constituirá muchos otros costos como gastos de mudanza, tasaciones e incluso inspecciones. Como regla general, el pago inicial del veinte por ciento es suficiente para satisfacer a la mayoría de las instituciones crediticias y también debería ayudar a asegurar el préstamo. Por lo general, no tiene que pagar un seguro hipotecario privado sobre un préstamo convencional si realiza un pago inicial del 20 por ciento. Sin embargo, si no puede ahorrar hasta el límite del 20 por ciento, eso no significa que no tenga opciones de financiamiento. Si puede calificar para préstamos de la FHA, podría comprar una casa con un pago inicial tan bajo como el 3.5 por ciento. En el peor de los casos, es posible que deba pagar una cantidad mayor de intereses.

Pagos de interés

Ciertamente, las tasas de interés más altas no deben tomarse a la ligera. Las tasas de interés son la clave del préstamo financiero que adquieres. Debería considerar obtener una tasa fija con las tasas de préstamo más bajas disponibles en el mercado.

Si optara por una tasa de interés un poco más alta, debe tener en cuenta que una pequeña diferencia en el monto puede aumentar hasta miles de dólares al vectorizar en todo el plazo del préstamo.

Antes de optar por comprar una propiedad, revise todas sus opciones de financiamiento en términos de su capacidad de gasto. Recuerde también revisar su presupuesto y sus opciones de financiamiento antes de tomar una decisión final.

Antes de intentar postularse en línea a cualquiera de los programas de préstamos disponibles, asegúrese de usar una calculadora de hipotecas para tener una idea general de los pagos mensuales que debe esperar pagar.
El pago mensual total de una hipoteca de tasa fija es igual a la suma del principal más la tasa de interés. Dependiendo del programa de préstamos, es posible que también deba incluir un seguro hipotecario privado. Otros gastos importantes a considerar son el seguro de propiedad y los impuestos ad valorem.
Según el monto del préstamo, la tasa de interés, el seguro y los impuestos, la calculadora de hipotecas le permitirá saber cuál debe ser su ingreso bruto mensual. Tenga en cuenta que las calculadoras en línea deben usarse como una guía general, no como un pago final de la hipoteca.

Costo de cierre

Tendrá que pagar los costos de cierre, ya sea que esté comprando una casa o si desea refinanciarla. Conocer los costos de cierre de antemano puede ayudarlo a determinar si puede pagar una casa o no. Además, la mayoría de las compañías de préstamos hipotecarios recomiendan los préstamos de la FHA como una opción para los compradores de viviendas que no pueden pagar un pago inicial del 20 por ciento. Los préstamos de la FHA también tendrán una tasa fija durante todo el plazo del préstamo. Además, le permitirán tener más flexibilidad cuando se trata de pagar los costos de cierre debido a algunos de los programas de tasas de interés bajas disponibles.

Las cooperativas de crédito

Las cooperativas de ahorro y crédito son instituciones financieras que se centran en las necesidades de sus miembros y se esfuerzan por ofrecer crédito a precios asequibles. La mayoría de las uniones de crédito también ofrecen tasas de interés (APR) relativamente bajas en hipotecas, préstamos personales y tarjetas de crédito. La principal diferencia entre los bancos regulares y las cooperativas de crédito es que los depósitos realizados por los miembros de la cooperativa de crédito se reinvierten o se utilizan como programas de préstamos para apoyar a la comunidad.

Algunas cooperativas de ahorro y crédito no solo otorgarán a los clientes las mejores y más bajas tasas hipotecarias posibles, sino también la facilidad para elegir entre los muchos programas de préstamos disponibles y encontrar el que mejor se adapte a los requisitos de los miembros. Tenga en cuenta que las cooperativas de ahorro y crédito son una institución sin fines de lucro que ofrece muchos productos financieros a sus miembros. Por lo tanto, si es miembro de uniones de crédito, debería considerar solicitar una hipoteca con ellas.

Resumen

Como primer comprador de vivienda, debe evaluar todas las opciones de préstamos disponibles antes de comenzar su proceso de compra de vivienda. Asegúrese de trabajar con un titular de licencia hipotecaria residencial local. Pregunte acerca de todas las opciones de préstamos para las que califica. Además, hable con su agente local y analice todas las tasas hipotecarias y los costos de cierre para asegurarse de obtener el mejor programa de préstamos disponible en el mercado monetario. Para más información visite nuestras guías inmobiliarias.

 

 

 

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